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PG电子APP新国十条：人身保险业如何实现降本增效与转型升级？
2025-06-07 
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随着中国经济进入数字化和绿色转型的新时代，人身保险业也迎来了新的发展机遇。《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》）的发布，成为推动人身保险业降本增效、转型升级的重要政策背景。本文将全面分析这一政策背景下的人身保险行业现状和未来发展前景，揭示行业内各大险企如何通过强化资产负债管理，实现价值和效益的全面提升。
近期，上市险企2024年财报陆续披露，令人振奋的是：人身保险公司在降本增效及转型升级方面取得了显著成效，整体净利润大幅增长。这一现象的背后，是金融监管总局人身保险监管司对行业进行引导与支持，使得各家公司在经营管理的各个环节中，逐步将资产负债管理理念深度融入日常运作。
根据数据显示，多家险公司在报告期内通过优化产品结构、缩减运营成本及提升投资收益率，成功降低了经营成本。这不仅反映出保险公司对行业变化的敏锐捕捉，更是新国十条背景下，建立预定利率动态调整机制的积极成果。
2024年1月10日，金融监管总局宣布正式落地人身保险产品预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，将极大促进行业的合理转型。此举是为了适应日益变化的市场环境，有效防范因利差损所带来的风险。这一机制将预定利率与市场利率直接关联，确保保险产品的定价更为合理，进而提升负债质量。
从长远来看，建立此机制有助于促进保险公司在应对利率风险时，优化资产配置，减少因利率波动带来的不确定性。对此，北京大学经济学院的郑伟教授表示，适及时调整预定利率，对于防范可能出现的利差损风险至关重要。
《若干意见》进一步强调了健全利率传导和负债成本调节机制的重要性。在这一方针指引下，人身保险公司开始更为严谨地评估产品结算利率，并进行适度调整。2024年，市场上见到的万能险结算利率普遍下降，且大部分公司产品的结算利率降至3%以下。这一市场调节反映了投资收益与负债成本之间的平衡，更是公司根据市场需求调整策略的结果。
然而，如何维持盈利水平并提高投资收益，是各个公司面临的主要挑战。通过适度调降结算利率和分红水平，险企可以在降低负债成本的同时，增强其投资管理能力。此外，行业内也普遍在推崇分红险的灵活性，以分享投资收益为特点的产品，将成为众多险企转型的方向。
金融监管总局自组建以来，陆续推出“报行合一”的政策指引，要求保险公司严格执行费用标准，提升其精算的约束力。通过这一政策，企业可以更有效地控制成本，并降低运营风险。这一措施不仅提升了行业的透明度，更带动了全行业的降本增效发展。
截至2024年末，行业各级分支机构数量减少1670余家，职场租赁费、招待费等各类经营管理费用也大幅缩减，整体经营成本显著下降。这样的结果，无疑为行业的稳健发展提供了坚实基础。
在新国十条的引领下，人身保险未来依然任重道远。金融监管总局人身保险监管司表示，将继续完善逆周期监管政策，推动行业转型升级，做好高质量发展的“五篇大文章”。
行业专家指出，中国的人身保险业在经过这一轮的调整与优化后，更需深化改革、加强创新，以应对未来的市场挑战。同时，行业应重视大数据和人工智能等技术的运用，以提升客户体验与产品服务质量。
综上所述，伴随新国十条的出台，人身保险行业正朝着降本增效和高质量发展的方向努力迈进。在这一过程中，险企的灵活应对及市场的积极反馈，将决定未来的行业走向与可持续发展。发掘行业新的生机与活力是每一个参与者的共同使命，让我们期待这一行业在未来能够展现更大活力与潜力！返回搜狐，查看更多
