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　　2024年中央经济工作会议明确提出要“创新多元化消费场景，扩大服务消费，促进文化旅游业发展”。近年来，文旅热潮的兴起打开了经济发展的“新窗口”，文旅消费正成为推动经济回升向好的生力军。金融是国民经济的血脉，是促进文化建设、旅游发展的重要力量，如何发挥金融工具对文旅业高质量发展的赋能作用，促进地方经济发展，需要深入思考与探索。

　　市场信心提升激活文旅业融资需求。黑龙江省2025年政府工作报告显示，2024年全省接待游客数量、游客总花费分别增长29.1%、67.1%。为进一步激活文旅市场活力，监管部门出台政策礼包，在用足用好金融政策等方面持续发力。目前，黑龙江省特色文化旅游正逐渐由“一地一季”向“全域全季”转变，企业预期好转，文旅业投资呈回暖扩张趋势。

　　产业链纵深延展拉动文旅业融资需求。黑龙江省文旅业业态多元、场景丰富，为满足游客多元需求，文旅企业围绕“吃住行游购娱”布局项目运营，并向演艺、住宿等文旅上下游产业不断延伸。金融机构对景区运营、建设项目等提供资金支持，推动文旅全产业链“乘数效应”持续释放，为黑龙江省经济高质量发展蓄势助力。

　　“文旅+”横向创新融合催生文旅业融资需求。当前文旅业深度融合发展态势明显，一系列“旅游+”创新融合模式应运而生，“旅游+文化”“旅游+科技”“旅游+体育”“旅游+生态”等文旅新场景、新业态不断涌现。这就要求金融机构根据不同类型经营主体的需求，提供差异化、定制化的“文旅+”一体化解决方案，探索以文旅为核心的全生态场景金融服务，助力文旅业提质增效。

　　强化政策引领，靶向精准服务文旅业。一是强化政策工具导向，优化信贷调控机制，持续加大支小再贷款支持力度，强化精准滴灌和正向激励作用，2024年，累计为符合条件的金融机构提供包括支持冰雪旅游在内的文旅业低成本资金15.8亿元，引导超50亿元信贷资金流向文旅业，有效撬动文旅企业贷款增量、扩面、降价。二是建立金融文旅协同工作机制，联合省文旅厅等单位印发《黑龙江省金融支持文化和旅游产业高质量发展若干措施》，提出16条具体措施引导金融机构在金融创新、信贷投放等方面全方位、多元化助力文旅企业发展。三是全力推动政策落地生根，开展以金融动能助力黑龙江冬季冰雪旅游的“百日行动”，引导金融机构支持哈尔滨核心区冰雪运动场馆设施改造升级，助力冰雪“冷资源”转化为经济“热产业”。截至2024年末，黑龙江省冰雪产业类贷款余额81.3亿元，同比增长13.2%。

　　拓宽融资渠道，增强文旅业获贷能力。一是深度对标文化强省、旅游强省发展目标，多次组织召开金融支持文旅业工作推进会，搭建文旅企业投融资交流平台。会同相关部门举办2024年黑龙江省文化和旅游产业投融资对接活动，推动8家银行机构与文旅企业签订文旅产业授信协议，授信金额21.3亿元。二是针对文旅企业抵押物不足等融资难题，指导全省各分支机构开展政策解读，提升政策产品知晓率，提高融资服务便利度。例如，中国人民银行佳木斯市分行聚焦冰雪装备制造产业等相关企业，组织金融机构深入开展调研，送政策、送产品、送服务，打通文旅企业融资“最后一公里”。三是针对辖内文旅企业特点、资产特性，指导辖内金融机构推广景区收费权、项目收益权等多种权属的抵押担保贷款产品，盘活企业资产。

　　创新信贷产品，满足文旅业多样化融资需求。一是量身定贷，指导全省银行业金融机构深入一线问需问计，聚焦不同经营主体需求，创新专属金融产品，推出适合文旅企业的99项信贷产品电子手册，为文旅企业提供强有力的金融支持。二是深挖助贷，引导金融机构深挖文旅资源优势，助力地方守着“绿水青山”，收获“金山银山”。例如，伊春辖内银行机构相继推出“雪乡驿贷”“北极民宿贷”等多款信贷产品，助力文旅“景”上添花。三是多元增贷，将金融服务延伸到原材料、生产、加工、消费、物流及配套服务等全产业链。例如，农业银行漠河市支行为北极村风景区相关文旅企业提供定制化的文旅供应链场景融资服务，覆盖北红村、北极村123户商户，有效提高了企业运营效率。

　　金融与文旅业特性的适配度有待提高。在“文旅+”发展趋势下，科技型等各类文旅企业不断涌现，且普遍具有轻资产运营、缺乏抵押物的特点，无形资产又缺乏统一估值标准，一般重资产、重抵押的贷款产品适用性较低。此外，在金融“五篇大文章”赋能文旅业的实践中，存在“毛细血管式”服务盲区、生态文旅项目难以量化环境效益与潜在风险等问题，尚未实现对文旅业全链条的有效渗透。

　　供需两端的金融支持多样性仍显不足。从供给端看，重大文旅项目的存在贷款期限错配、长期资金供给不足等问题；中小微企业在初创期、成长期、成熟期分别面临天使投资、股权融资、供应链金融服务等问题，“陪伴式”金融服务尚不完善。从需求端看，存在需求多样化与金融服务滞后性的矛盾，部分信贷产品对自由职业者等“长尾”客群的覆盖率不高。

　　跨部门协调机制的有效性仍需提升。在当前消费刺激政策多维赋能的背景下，跨部门协同政策工具箱亟须扩容。金融机构与相关部门的数据共享机制建设尚不完善，数据整合及用户画像不够精准。银行机构与投资机构之间尚未建立有效的投贷联动机制，资源共享和优势互补作用在文旅项目融资过程中未得到有效发挥。

　　做深做细金融“五篇大文章”，促进文旅业提质扩容。一是在科技金融方面，金融机构应摒弃资产抵押或法人担保传统思路，设计专属金融服务方案，大力开展信用贷款、知识产权和股权等业务，提高科技型文旅企业首贷率。二是在绿色金融方面，通过实施差异化政策、考核激励引导等手段，鼓励信贷资源向绿色文旅项目倾斜；同时，强化绿色金融风险管理，丰富绿色金融产品体系，深化绿色金融合作与交流，助推文旅业绿色转型。三是在普惠金融方面，金融机构应进一步延伸服务触角，开发适合文旅小微企业和小微商户的金融产品，健全多层次、广覆盖、差异化的普惠金融服务体系，促进文旅业信贷资源均衡配置。四是在养老金融方面，金融机构应以养老需求为切入点，拓宽养老金融服务文旅企业的广度与深度，撬动更多资金支持文旅和养老产业结合，刺激养老服务消费。五是在数字金融方面，拓展场景金融业务，构建一体化文旅数字金融服务场景，将金融服务嵌入“吃住行游购娱”全链条，推进文旅业数字化、网格化、智慧化发展。

　　深挖用活文旅市场资源潜力，促进文旅业供需两旺。一是放大资源优势，针对重点景区、非遗项目、文物数字化保护等文旅项目，政策性开发性银行、国有大型商业银行、股份制银行应进一步发挥自身资源优势，提供更多中长期贷款，做强龙头文旅企业和特色文化品牌。政策性开发性银行可与商业银行合作开展转贷款业务，降低文旅企业融资成本。二是丰富内容供给，针对沉浸式业态、康养旅游、研学旅游等新业态、新项目，金融机构要根据企业特点为其定制全周期成长型金融服务方案，鼓励金融机构以信用担保模式提供长期信贷支持，并从资金结算、智慧景区建设等多方面入手，以多元化金融服务支持文旅业发展。三是加大惠民力度，针对游客多样化的旅游消费需求，金融机构应不断丰富信用卡、借记卡、手机银行、财富管理等金融服务工具箱，例如，为消费者提供先游后付、低门槛小额信用消费贷款等创新服务，联合当地商户开展优惠好礼、消费补贴活动等。保险业金融机构可为文旅供需双方开发覆盖各环节各场景风险的“一站式”旅游保险产品，更好发挥保险资金对促进文旅业发展的积极作用。

　　充分发挥“几家抬”政策合力，促进文旅业深度融合发展。一是完善地方配套政策，加强财政与金融部门的协同联动。地方政府可进一步做好整体规划，推进财政金融全方位、宽领域、多层次联动，构建“财政+央行资金”激励机制，综合财政政策支持方式、奖补标准、资金安排及绩效目标等因素，引导地方法人银行加大争取再贷款额度，运用财政政策畅通货币政策服务文旅业的传导机制。二是充分发挥部门引导作用，进一步打破银企“数据壁垒”。地方政府牵头，相关部门配合，建立常态化融资对接服务机制，共享文旅业重点项目清单，定期组织政银企洽谈会，切实当好文旅企业的信息员、联络员、宣传员、服务员，提升信贷产品投放效率和精准度。三是拓宽文旅企业融资渠道，解决企业面临的“无米之炊”困境。地方政府牵头搭建文旅集团与专业机构投资者的对接平台，调动民间投资积极性，推动形成市场主导的有效投资内生增长机制。引导银行机构与投资机构建立市场化投贷联动机制，支持银行机构、专业机构投资者投资文旅集团债券产品，从点到面形成多层次金融服务体系。■